從註冊公司到啟動營運,企業銀行帳戶是每一個商業架構的「第一里程」。作為國際金融中心,香港具備多層次支付基建:零售端有轉數快(FPS)支援港幣/人民幣、跨行/錢包近乎即時入賬、24×7運作與eDDA電子直接扣賬;批發端有即時全額結算(RTGS/CHATS)的港幣、美元、歐元、人民幣四幣系統,並提供跨幣付款對付款(PvP)聯動,用於外匯結算與區域付款。再加上《基本法》第112條確認不實施外匯管制與資本自由進出,企業能以更低摩擦配置全球資金。
近年監管方推動兩大數位化底座:其一為Open API 第III/IV階段(企業帳戶資訊與交易類場景),有助 ERP/財務系統對接;其二為商業數據通(CDI),把公私營商業數據經同意後安全共享至銀行,提速盡職審查與授信,也改善在線開戶體驗。
我們提供從策略設計→文件整備→KYC/盡調回覆→上線操作的一站式支援;不論初創、成長型企業或跨國集團,我們都以合規與可落地為導向,幫你在香港快速、穩妥啟用帳戶。
連城企業銀行帳戶服務
銀行選擇與策略諮詢
我們根據你的行業風險、交易地理分佈、幣別需求、跨境走廊與合規成熟度設計多銀行/多幣別配置;同時評估銀行的RBA(風險為本方法)實踐強度、是否支援遠距(非面對面)開戶、以及對新興行業(如持牌 VA 服務商)的接納度。金管局多次重申銀行應有效執行 RBA 而非一刀切去風險化,並就中小企與新興行業發通函鼓勵適度服務;此外,香港與內地於2025/06開通Payment Connect(IBPS↔FPS),利於中港居民小額即時跨境港幣/人民幣收付,對 B2C 收款尤具價值。
基建納入決策:如需 T+0 收付款與自動扣賬,我們優先匹配FPS/eDDA;如重度美元/歐元/人民幣清算,則結合USD/EUR/RMB CHATS與區域鏈結;如高度依賴人民幣跨境,評估銀行之 CIPS 參與與清算能力。
文件準備與合規審查
我們按金管局AML/CFT 指引與各行內部政策,建立「一次蒐集、多場景覆用」的文件包:商業登記/公司註冊、章程、董事與 UBO 身分與地址證明、業務實質(合約/發票/物流/官網)、資金來源聲明、組織結構圖等,並逐一檢查一致性與可追溯性。就常見爭點——地址證明與是否必須香港商業地址——HKMA FAQ 明確:銀行一般僅需蒐集地址資訊;如因集團或境內外監管另有需要,應清楚說明額外驗證原因。另就所有董事/實益擁有人是否必須同時到場,HKMA FAQ 亦指出並非強制。
法規座標:AMLO(Cap.615)對客戶盡職審查、實益擁有人界定(常見>25% 持股/表決權或最終控制)、紀錄保存年期等設有明確要求;我們會把上述要求轉化為文件清單與話術模板,降低來回補件率。
與銀行聯絡與流程協調
我們作為單一窗口對接客戶經理與合規團隊,主動回覆問卷、補件與解釋交易型態/地理風險/資金來源,並依金管局「有效執行 RBA」與「遠距開戶」指引,規劃非面對面核證的流程(如視像面談、受監管第三方核證)。
合規與監理指南
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RBA 原則:區分低/中/高風險客戶,採相稱的 CDD 強度,避免過度去風險化。
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遠距開戶:在適當控制(身分核實、持續監控)下可對公司客戶進行遠端入職。
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PEP/制裁名單:執行名單篩查並持續監控可疑交易。
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紀錄保存:依 AMLO/指引妥善保存核證與交易憑證,以備監管查核。
開業後支持
上線後,我們協助:
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網銀安全與權限(雙重認證、分層簽批、批量支付模板);
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FPS/eDDA自動收付、對賬與提醒;
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多幣別現金管理(HKD/USD/EUR/RMB RTGS 路徑、匯率/手續費策略);
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跨境人民幣:視需要考量銀行CIPS參與情況與SWIFT gpi追蹤能力,優化時效與可視度。
香港公司銀行帳戶的好處
營運效率
FPS讓跨行/錢包付款幾乎即時入賬、24×7運作並支援港幣/人民幣;企業可用eDDA授權自動收款(如訂閱/分期/應收集中)。批發端RTGS/CHATS提供即時、不可撤銷的全額結算,並可透過系統聯動進行PvP 外匯結算與區域付款,縮短資金周轉週期。
無貨幣管制
《基本法》第112條保障自由兌換與資本自由進出,香港長期維持開放的外匯與資本流動環境,有利於設立財資中心與全球資金池。
全球銀行服務
香港銀行廣泛支援SWIFT跨境匯款與gpi追蹤;人民幣結算方面,越來越多機構直接參與或間接接入CIPS,亦強化了人民幣國際結算能力。
現金流優化
透過Open API 第III/IV與CDI串接 ERP/收付平台,企業可落實帳戶資訊聚合、批量付款、來款自動對賬與報表自動化,提升現金可視度與控管。
提升企業聲譽與國際信任
在高標準 AML/CFT監管與透明市場規範下持有本地企業賬戶,有助客戶/供應商/投資者完成 KYC 與合規審查,縮短交易週期並提升合作信任。
為何選擇連城開設企業銀行帳戶
超過20年的專業經驗,成就無縫銀行開戶支援
我們將金管局對RBA/遠距開戶/資料蒐集與驗證的期望轉化為實操清單與話術,提前化解高頻問詢(如資金來源、交易模型、最終受益人鏈條),顯著降低補件率。
廣泛銀行網絡,精準連接合適夥伴
除了傳統銀行,香港虛擬銀行亦逐步服務 SME 與跨境收付需求;我們會就其KYC 模式、費用、功能(FPS、批量付款、API)與跨境能力提供客觀比選。
客製化銀行策略,精準契合營運需求
若你的營運高度面向中國內地個人客戶或雙幣收款場景,我們會把Payment Connect(IBPS↔FPS)納入方案,並就服務時段與限額(由參與機構公布)設計對賬與風控閾值。
長期銀行支援,伴隨企業成長
我們會在你擴張時協助新增簽署人/授權、拓展銀行夥伴、開通貿易融資與外匯避險,並透過CDI/Open API持續優化資料流與授信效率。
與連城合作,在香港實現銀行業務成功
企業銀行帳戶是任何業務營運的財務核心。連城致力於為你打造無縫、合規且高效的開戶流程,讓你專注於真正重要的事—推動業務成長。
無論您是剛進入香港市場的新創公司、正在擴張的中小企業,或是尋求區域落地的跨國企業,我們經驗豐富的團隊具備豐富的知識、廣泛的人脈和在地資源,能引導你順利完成在港銀行開戶及後續財務佈局的每個關鍵步驟。
若你希望了解更多連城如何協助你開立公司銀行帳戶、優化財務營運並把握香港及亞洲市場機遇,歡迎隨時與我們聯繫。我們期待成為你在香港及其他市場的長期合作夥伴。